Do form finansowania, w których pojawia się WIBOR, należą kredyty hipoteczne zaciągane, np. na zakup mieszkania. Dla konsumenta perspektywa spłaty rat o trudnej do przewidzenia wysokości często wiąże się z ciągłym stresem i koniecznością poszukiwania dodatkowych źródeł dochodu. Czy zatem możliwe jest ograniczenie wpływu wskaźnika na wysokość rat lub zmiana warunków zobowiązania? Wyjaśniamy, co warto wiedzieć o kredytach hipotecznych z WIBOR.
Czy można usunąć WIBOR z kredytu hipotecznego?
Usunięcie WIBOR z kredytu hipotecznego jest możliwe. Warto przypomnieć, że taki mechanizm dotyczy wyłącznie konsumentów, ponieważ tylko im przysługuje ustawowa ochrona prawna, która pozwala podważać niejasne lub nieuczciwe warunki umowy. Firma, nawet ta, która jest obciążona hipoteką, nie ma takiej możliwości, ponieważ prawo traktuje przedsiębiorcę jako podmiot zdolny do oceny ryzyka w zakresie prowadzenia działalności gospodarczej.
Gdy klient ma zastrzeżenia do sposobu przedstawienia informacji o ryzyku, to może starać się w sądzie o usunięcie WIBOR z kredytu. Sędzia sprawdza, jak bank opisał zmienne oprocentowanie oraz czy dokumenty pozwalały zrozumieć wpływ zmian stóp procentowych na wysokość rat. Jeżeli wyciągnięcie tych informacji wymagało specjalistycznej wiedzy lub prezentacja danych była nieczytelna, klient może rozważyć pozew o WIBOR. Każda sprawa opiera się jednak na konkretnej dokumentacji, dlatego trzeba przejrzeć formularze informacyjne, symulacje rat oraz zapisy w regulaminie. Czasami potrzebna jest analiza prawna, aby znaleźć mocne podstawy do roszczenia.
Jakie korzyści daje unieważnienie umowy kredytowej zamiast usunięcia WIBOR?
Osoba, która mierzy się z wysokimi ratami, może brać pod uwagę dwa różne rozwiązania. Usunięcie WIBOR z umowy kredytu często obniża oprocentowanie i zmniejsza miesięczne koszty, jednak zobowiązanie pozostaje w mocy i wymaga dalszej spłaty. Drugie rozwiązanie to unieważnienie, które prowadzi do całkowitego zakończenia relacji z bankiem. Po wyroku sądowym dochodzi do rozliczenia kapitału, a instytucja finansowa oddaje środki pobrane ponad wartość pożyczonej kwoty. Ta opcja bywa korzystna dla kredytobiorcy, który spłacił już dużą część zobowiązania i chce odzyskać pieniądze z odsetek. Należy mieć jednak świadomość, że postępowanie o unieważnienie kredytu hipotecznego z WIBOR zazwyczaj jest bardziej wymagające i czasochłonne. W przypadku wygranej sąd może rozstrzygnąć sprawę na kilka sposobów. Jednym z rozwiązań jest potrącenie wzajemnych należności, co ogranicza ryzyko jednorazowej spłaty pozostałego kapitału.
Likwidacja WIBOR a kredyt hipoteczny
Planowana likwidacja WIBOR to temat, który wzbudza duże zainteresowanie osób spłacających kredyty hipoteczne. Przewiduje się, że w miejsce dotychczasowego wskaźnika ma pojawić się nowy – POLSTR, oparty na rzeczywistych transakcjach rynkowych. Dzięki temu oprocentowanie kredytów WIBOR ma być bardziej wiarygodne i przewidywalne, co może pozwolić konsumentom lepiej planować domowy budżet. Prawdopodobnie banki będą proponowały klientom aneksy do umów wprowadzające inny sposób wyliczania odsetek. Dla osób spłacających kredyt najważniejsze jest, że wysokość rat może ulec obniżeniu lub podwyższeniu, dlatego warto poprosić bank o symulację pokazującą, jak nowe zasady przełożą się na kolejne płatności.
Jeśli spłacasz kredyt hipoteczny, warto wiedzieć, że WIBOR decyduje o wysokości rat i może je zmieniać w czasie. Masz prawo w określonych sytuacjach dążyć do usunięcia wskaźnika z umowy lub rozważyć unieważnienie kredytu. Zapowiadane wycofanie WIBOR wydaje się budzić nadzieję, ale ważne jest, by w razie nowych warunków, dokładnie zweryfikować sposób wyliczania odsetek i sposób przedstawiania ryzyka przez bank.
