Firmy coraz częściej spotykają się z obowiązkami wynikającymi z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Właściciele chcą działać bezpiecznie i uniknąć kar, ale nie zawsze wiedzą, jak poprawnie wdrożyć wszystkie wymagania. Właśnie dlatego rośnie zapotrzebowanie na doradztwo AML. Jak wygląda taka usługa w praktyce?
Czym jest AML?
AML (Anti-Money Laundering) to skrót od przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Ustawa z 1 marca 2018 r. określa, które podmioty muszą stosować środki bezpieczeństwa finansowego, jak prowadzić ocenę ryzyka i kiedy zgłaszać podejrzane działania. Zazwyczaj oznacza to weryfikację klientów, analizę ich powiązań oraz sprawdzanie, czy transakcje pasują do profilu działalności.
Pranie pieniędzy nie zawsze wygląda spektakularnie. Często są to drobne sygnały np. nietypowa struktura płatności, pośpiech klienta lub brak logiki w przepływach środków. Z tego powodu instytucje muszą prowadzić dokumentację, gromadzić informacje o beneficjentach rzeczywistych i sprawdzać dane w rejestrach publicznych.
Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu wymaga także okresowych przeglądów procedur, bo ryzyko zmienia się wraz z rozwojem firmy, rynkiem i zachowaniami klientów. Bez uporządkowanego systemu łatwo coś przeoczyć, a to może prowadzić do poważnych konsekwencji.
Na czym polega doradztwo w zakresie AML?
Doradztwo AML pomaga firmom wdrożyć przepisy w sposób przejrzysty i dostosowany do konkretnych warunków pracy. Ekspert zaczyna od analizy działalności i sprawdza, jakie czynności mogą wiązać się z ryzykiem prania pieniędzy. Na jej podstawie przygotowuje procedury, które pokazują krok po kroku, jak weryfikować klientów i dokumentować decyzje, a także kiedy zgłaszać podejrzane operacje.
W wielu firmach potrzebna jest rola specjalisty takiego jak analityk AML, który na co dzień monitoruje działania klientów i rozpoznaje sytuacje odbiegające od normy. Doradca może pomóc w ustaleniu jego obowiązków i opracowaniu narzędzi, które ułatwią mu pracę. Stałymi elementami wsparcia są szkolenie z AML i instrukcje dla pracowników, bo zazwyczaj to oni pierwsi widzą nietypowe zachowania.
W niektórych branżach potrzebna jest dodatkowa wiedza o procesach kadrowych i zasadach kontroli w firmie, dlatego część przedsiębiorców łączy doradztwo AML z konsultacjami z zakresu prawa pracy. To połączenie może ułatwić stworzenie spójnego systemu, który działa nie tylko na papierze.
Dlaczego firmy korzystają z doradztwa AML?
Przepisy dotyczące przeciwdziałaniu praniu pieniędzy są złożone i często aktualizowane, a za wszelkie błędy i nieprawidłowości grożą wysokie kary. Właśnie dlatego wielu przedsiębiorców woli, aby procedury były przygotowane przez osoby, które się na tym znają i wiedzą, na co zwracają uwagę instytucje nadzorcze. Dobry doradca AML może pomóc uporządkować procesy, które wcześniej opierały się na przyzwyczajeniach pracowników, a także wskazać, gdzie mogą pojawić się braki prowadzące do naruszeń.
W wielu firmach dopiero po audycie okazuje się, że dokumentacja jest niepełna, a część zespołu nie wie, jak reagować na niepokojące sygnały. Ekspert może pomóc to ułożyć i pokazać, które czynności wymagają regularnych przeglądów. Dzięki temu przedsiębiorca jest spokojny, że system AML jest dostosowany do specyfiki jego działalności, a decyzje podejmowane przez zespół są logiczne i mają określone podstawy prawne. Pracownicy również czują się pewniej, ponieważ wiedzą, kto odpowiada za konkretne zadania, jakie informacje trzeba zbierać i kiedy reagować na sytuacje budzące wątpliwości.
Dobrze zaprojektowany system AML ustala jasne zasady działania i ułatwia podejmowanie decyzji w sytuacjach, które budzą wątpliwości. Dzięki uporządkowanym procedurom i jasnym instrukcjom łatwiej jest prowadzić działania zgodne z przepisami i uniknąć kar wynikających z ich niejasności. Doradca z zakresu AML może pomóc zrozumieć te wymagania i dostosować je do realiów konkretnej firmy.
