Niektórzy właściciele nieruchomości, którzy złożyli pozew o WIBOR, nie mogą już dłużej czekać na korzystne rozstrzygnięcie, chcą się pozbyć mieszkania i jak najszybciej spłacić kredyt. Pojawiają się jednak wątpliwości czy dwa postępowania nie są w kolizji i czy w jakikolwiek sposób na siebie wpływają. Wyjaśniamy, czy w trakcie procesu o usunięcie WIBOR z kredytu hipotecznego można sprzedać nieruchomość oraz co z tego wynika.
Czy można sprzedać mieszkanie, jeśli kredyt hipoteczny z WIBOR-em nie został spłacony?
Sprzedaż mieszkania obciążonego kredytem z WIBOR-em jest jak najbardziej możliwa, choć wymaga spełnienia kilku warunków formalnych. Bank, który udzielił kredytu, ma zabezpieczenie w postaci hipoteki, dlatego musi wyrazić zgodę na sprzedaż i wskazać dokładną kwotę pozostałego zadłużenia. Podczas transakcji część ceny sprzedaży trafia bezpośrednio na rachunek banku w celu spłaty kredytu, a ewentualna nadwyżka idzie do sprzedającego. Dzięki temu kupujący otrzymuje nieruchomość wolną od obciążeń. Po spłacie długu bank wystawia tzw. list mazalny, który pozwala wykreślić hipotekę z księgi wieczystej. Cały proces odbywa się przy udziale notariusza, który czuwa nad bezpieczeństwem rozliczeń i przekazania lokalu.
W kontekście planowanej sprzedaży mieszkania warto wspomnieć o zagadnieniu likwidacja WIBOR, a kredyt hipoteczny, ponieważ zmiana wskaźnika może mieć wpływ na warunki spłaty zobowiązania, w tym wysokość miesięcznych rat, całkowity koszt kredytu oraz kwotę pozostałą do spłaty w momencie sprzedaży nieruchomości. Jeśli obecny wskaźnik zostanie zastąpiony nowym, korzystniejszym rozwiązaniem, właściciel nieruchomości może uznać, że sprzedaż nie jest już konieczna lub odłożyć decyzję w czasie. Warto też wspomnieć, że zdarzają się sytuacje gdy kredytobiorca toczy dwie sprawy jednocześnie, tj. stara się o usunięcie WIBOR z kredytu oraz próbuje zbyć lokal.
Jak sprzedaż nieruchomości wpływa na toczący się proces o usunięcie WIBOR?
Sprzedaż nieruchomości nie przerywa ani nie unieważnia toczącego się procesu o usunięcie WIBOR z kredytu hipotecznego, ale może wpłynąć na jego dalszy przebieg. Jeśli kredyt zostanie całkowicie spłacony ze środków uzyskanych ze sprzedaży mieszkania, sąd uzna, że przedmiot sporu przestał istnieć, bo umowa kredytowa została już wykonana. W takiej sytuacji postępowanie często zostaje umorzone. Jednak jeżeli pozew WIBOR dotyczy nie tylko przyszłych rat, ale też roszczeń o zwrot nadpłaconych odsetek, proces trwa mimo sprzedaży nieruchomości. Ważne jest więc to, czego dokładnie domaga się kredytobiorca w pozwie. Przed podjęciem decyzji o sprzedaży nieruchomości można skonsultować się z prawnikiem prowadzącym sprawę, aby ocenić, czy transakcja nie wpłynie na możliwość dochodzenia roszczeń wobec banku.
Czy proces o WIBOR może utrudnić zwolnienie mieszkania z hipoteki?
Kredytobiorcy, którzy chcą sprzedać nieruchomość obciążoną kredytem WIBOR, mogą mieć wątpliwości czy da się jednocześnie starać w sądzie o usunięcie WIBOR z umowy kredytu. Hipoteka stanowi zabezpieczenie spłaty kredytu wobec banku i jest wykreślana dopiero po całkowitym uregulowaniu zobowiązania. Okazuje się jednak, że sam fakt, że kredytobiorca złożył pozew o WIBOR i uczestniczy w postępowaniu sądowym, nie blokuje wydania przez bank zgody na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Może się jednak zdarzyć, że instytucja bankowa będzie chciała najpierw potwierdzić, iż kredyt został w pełni spłacony, mimo trwającego sporu sądowego. W takiej sytuacji bank zwykle dokonuje weryfikacji salda zadłużenia oraz sprawdza, czy na rachunku kredytowym nie pozostały żadne naliczone odsetki lub opłaty. Konsument może być również poproszony o dokumenty potwierdzające rozliczenie transakcji, np. potwierdzenie przelewu ze sprzedaży nieruchomości.
Kredytobiorca może sprzedać mieszkanie i jednocześnie dochodzić swoich roszczeń wobec banku w postępowaniu sądowym o usunięcie WIBOR z kredytu. Ma to sens zwłaszcza wtedy, gdy w pozwie konsument domaga się zwrotu nadpłaconych odsetek lub rat, naliczonych z zastosowaniem WIBOR. Warto jedynie zadbać o prawidłowe rozliczenie kredytu przy sprzedaży, aby nie pozostawić żadnych zaległości, które mogłyby opóźnić wydanie zgody na wykreślenie hipoteki.
