USŁUGA PRAWNAWIBOR

WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to referencyjna stopa procentowa, po jakiej banki pożyczają sobie środki, wyliczana na podstawie deklarowanych kwot przez banki, po odrzuceniu skrajnych odpowiedzi.

Kredyt z oprocentowaniem WIBOR + marża oznacza, że raty rosną lub maleją w zależności od zmian WIBOR, gdy stawka rośnie, rośnie też rata

Sprawa dotyczy tego, czy zapisy umów kredytowych oparte na wskaźniku WIBOR mogą być uznane za abuzywne (nieuczciwe). Innymi słowy – czy sądy mogą badać, czy banki stosowały przejrzyste i uczciwe zasady przy wprowadzaniu WIBOR do umów kredytowych.

Pytania prejudycjalne zadał Sąd Okręgowy w Częstochowie (sygn. akt I C 1226/23) w jednej z indywidualnych spraw kredytobiorcy. Sąd chciał wyjaśnić, jak interpretować przepisy unijne przy ocenie klauzul o WIBOR.

W największym skrócie:

• czy klauzule oparte na WIBOR mogą w ogóle podlegać kontroli sądu,
• czy WIBOR to „główny przedmiot umowy”, który jest wyłączony z oceny, jeśli został opisany jasno i zrozumiale,
• czy brak pełnych informacji o ryzyku zmiennego oprocentowania i o sposobie ustalania WIBOR może oznaczać nieuczciwość postanowień,
• co się stanie z umową, jeśli WIBOR zostanie uznany za nieuczciwy – np. czy kredyt może działać dalej tylko na samej marży banku (czyli oprocentowanie stałe).

Jeśli TSUE uzna, że WIBOR można badać i że był stosowany w sposób nieuczciwy, część umów kredytowych mogłaby zostać zmieniona – np. kredyt mógłby być oprocentowany wyłącznie marżą banku. Dla wielu kredytobiorców oznaczałoby to niższe raty.

Tak, mechanizm prawny jest podobny. W obu przypadkach chodzi o to, czy w umowach stosowano nietransparentne i nieuczciwe postanowienia. W kredytach frankowych problemem był mechanizm przeliczania waluty, a w kredytach złotowych opartych o WIBOR, sposób ustalania oprocentowania i ryzyko zmienności stopy procentowej.

Zapis znajdziesz w sekcji „oprocentowanie”, to może być WIBOR 1M, 3M lub 6M, co wpływa na częstotliwość zmian oprocentowania.

Tak, sądy już teraz w niektórych sprawach uznają zapisy odnoszące się do WIBOR za nieuczciwe, co pozwala na jego usunięcie.

Możesz spłacać kredyt tylko z marżą banku (bez WIBOR), co obniża raty; możliwe są również zwroty nadpłat lub unieważnienie umowy.

Tak, nawet po zakończeniu spłaty można dochodzić roszczeń związanych z niedozwolonymi zapisami WIBOR, np. zwrotu nadpłat.

Tak, wnioski o zabezpieczenie pozwalają czasem wstrzymać spłatę na czas trwania postępowania sądowego.